안심전환대출이란 - 변동금리에서 고정금리로 바꾸세요~

최근 금리인상과 가계대출 이자 부담으로 서민들의 고민이 많은데, 다음달부터 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타는 안심전환대출 대상자가 대폭 확대된다고 합니다. 원리금 상환 부담이 가중되는 대출자를 지원하기 위해 되입되었는데, 기존 주택담보 대출을 해지해도 중도상환수수료가 면제되는 등 혜택이 많다고 합니다. 

 

안심전환대출 자격 조건

안심전환대출이란?

안심전환대출이란 고금리시대에 실소유자가 보유한 변동금리, 준고정(일정기간 후 변동금리로 전환) 금리형 주택담보대출을 안정적으로 상환할 수 있도록 장기 고정형으로 바꿀 수 있는 정책금융상품입니다. 기금에서 발행한 상품으로 금리가 시중보다 저렴합니다. 주택담보대출 금리가 최근 연6%를 넘어섰지만, 고정금리인 안심전환대출은 연3.8%~4.0% 대 입니다. 여기에 만 39세 이하 청년차주에게는 0.1% 우대금리 혜택이 제공됩니다. 다만 자격조건이 까다롭고 소득, 상환기간에 따라 차이가 있습니다. 

 

지난 10월 15일부터 본격 접수를 했지만, 자격요건의 문턱이 높았던 것인지 현재까지 대출금액은 목표액(25조)의 15%를 간신히 넘겨서 다음달 11월 7일부터는 신청자격을 완화할 예정이라고 합니다. 

안심전환대출  자격요건

(1) 신청인 국적은 대한민국 국민이어야 합니다. 

단, 배우자가 외국인(외국국적동포 등 포함)이라도 국내거소신고 사실을 증명빙하는 경우에 한하여 취급가능합니다. 

(2) 신청인 나이는 민법상 성인이어야 합니다. 

(3) 연체 등 신용정보가 남아있지 않아야 합니다. 

한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 연체 등 신용정보가 남아있지 않아야 합니다. 부부가 공사내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가합니다. 

(4) 부부합산 소득이 (미혼인 경우는 단독)  최대 1억원 이하 입니다. (기존 7천만원 이하)

• 산정방법 : 최근 3개월 건강보험료 납부 확인서, 또는 2021년 소득금액증명원등으로 2년 소득 산정합니다
• 소득증빙 : 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다. 
• 소득종류 : 근로소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득(국민연금 납입금액 또는 건강보험료 납입금액)을 기준으로 추정된 연환산 소득
• 서류 유효기간 : 서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정가능합니다. 

(5) 가격 요건은 신청인 또는 배우자가 소유한 시가 6억원 이하의 주택입니다. (기존 4억원이하)

• 대상 주택 확인  : 공부(등기사항전부증명서,건축물대장 등)상 주택이어야 하며, 신청인 또는 배우자 소유여야합니다.   
  (배우자는 신청일로부터 3개월 내 결혼예정임을 증명한 결혼예정자도 포함)
• 가격평가 방법 : 주택가격은 국민은행시세>한국부동산원시세> 현실화 적용된 공시가> 감정평가순으로 검토하며, 주택가격이 신청일 기준으로 6억원을 초과할 경우 취급이 불가합니다.

https://ansim.hf.go.kr/sub_03.html

HF 한국주택금융공사

 

안심전환대출 취급가능 기존대출 조건

(1) 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출

• 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌대출 등 주택도시기금 대출
• 고정금리 대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기5년 이상의 대출
• 기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업 (P2P대출 등 포함)

(2) 2022.8.16일까지 실행된 대출

(3) 금융기관별 차이 안내

대환예정 기존 주택담보대출이 2개이상인 경우, 가장 먼저 받으신 대출이 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행 대출인 경우 해당 금융기관에서 신청해주시기 바랍니다. 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우에 한하여 신청가능합니다. (지역 농수협(제2금융권)은 공사에 신청해주시기 바랍니다.)

안심전환대출 대출항목

(1) 금리 안내

(2) 대출 한도

기존 대출의 잔액 내 최대 2.5억원(100만원 단위 절상)까지 취급 가능합니다. 단, LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다. 

(3) 상환방식

상환방식은 원금균등, 원리금균등 방식이 있습니다. 

(4) 대출 만기

대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며 만기가 길수록 DTI는 낮아집니다. 

안심전환대출 신청하기

(1) 신청기관

구       분	신청방법
기존 대출이 6대 은행 (국민,기업, 농협, 신한, 우리, 하나) 대출	은행 창구 또는 모바일 앱으로 신청
그 외 은행 및 2금융권 대출	공사 홈페이지(hf.go.kr) 또는 스마트주택금융 App에서 신청
다중채무	기존 대출이 여러 금융기관에 걸쳐 있는 다중채무자의 경우 대환 예정 대출 중 첫번째 대출 금융기관을 기준으로 신청, 접수처가 결정됨

 

(2) 신청일정

안심전환대출은 신청인의 주민등록상 출생년도에 따라 대출신청일이 결정됩니다. (5부제)

• 신청시간 : 공사 신청은 해당일 9시부터 22시까지 가능합니다.
• 신청일정 : 2022년 11월 7일부터 신청접수 예정 (5부제 일정 등 구체적인 계획은 추후 공지)
  
  

(3) 대출절차

1. 심사정보 입력 및 제출	(1) 5부제 달력으로 신청가능한 날짜 확인 (2) 해당 날짜에 공사 "인터넷 금융 서비스" 또는 "스마트금융 어플리케이션" 로그인        (공동인증서나 금융인증서로 로그인) (3) 필수 제출, 대출 심사에 필요한 항목 입력 후 신청
2. 전화상담	-  공사 상담원이 전화를 드려 상담 후  필요한 추가 서류 혹은 제출이 완료되지 않은 보완 서비스 안내      (최초 서류 제출은 스크래핑이 원칙)
3. 서류제출	- 안내 받은 보완/추가 서류를 공사 "인터넷 금융 서비스" 또는 "스마트금융 어플리케이션" 내 간편 서류 제출 기능을 통해 직접 서류 업로드
4. 심사 및 승인	- 신청 결과 문자 메세지 발송 - 심사 내역은 홈페이지 내 마이페이지를 통해 확인
5. 은행방문/ 대출금수령	- 취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류 작성하고 대출금 수령

 

안심전환대출 신청준비

주택금융공사에서 대출을 신청하기 위해서는 다음 항목을 준비합니다. 다만, 대환 예정 대출이 6개은행(국민,기업,농협,신한, 우리, 하나) 대출인 경우 해당 은행의 신청 안내를 따르시기 바랍니다. 

(1) 인증서 준비

• 공동인증서(구 공인인증서) 또는 금융인증서가 반드시 필요합니다. 인증서가 없는 경우 은행 등 금융기관을 통해 인증서를 발급하시기 바랍니다.
• 결혼하신(또는 예정) 경우 배우자의 인증서도 필요하며, 신청 시 본인 및 배우자 각각의 인증서를 이용하여 인증을 모두 진행해야 합니다.

(2) 인증서 등록

보유한 '공동인증서' 또는 '금융인증서'를 주택금융공사에 등록해야 합니다. 

HF 한국주택금융공사

 

(3) 서류 스크래핑(자동제출) 준비

안심전환대출 신청시 본인,배우자의 대출심사 서류를 스크래핑으로 간편하게 제출할 수 있습니다. 서류 스크래핑을 위해 서류발급사이트(1,2,3)에 인증서를 사전에 등록해야 합니다. 
(주택금융공사에 등록한 인증서와 서류발급 사이트에 등록하는 인증서가 반드시 동일해야 합니다. 결혼하신(또는 예정) 경우 배우자의 인증서도 서류발급 사이트에 등록해야 합니다. 

인증서 등록 필요 사이트	대상 서류
국세청 홈텍스	소득금액증명원, 사업자등록증명원, 사실증명원
국민건강보험공단	건강보험자격득실확인, 건강장기요양료납부확인서
정부24	주민등록초본 등 각종 서류

 

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HF 한국주택금융공사 금융서비스